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2020銀行業創新排行榜

2020-09-21 eNet&Ciweek/之槐

2020銀行業創新排行榜
RK銀行名稱創新點觀察備注
1中國工商銀行以“金融+科技”打造智慧銀行生態體系
2中國農業銀行利用大數據助力縣域經濟發展
3招商銀行持續深耕供應鏈金融創新
4平安銀行布局年輕化一站式金融服務
5中國建設銀行無感支付創新支付流程極度簡化
6交通銀行創新人工智能+金融
7北京銀行“京彩生活”5.0演繹極致管家式金融服務
8徽商銀行利用供應鏈金融產品,助力產業鏈復工復產
9江蘇銀行推進智慧金融服務創新
10鄭州銀行打造了“金融+文旅”新案例
11華夏銀行升級零售信貸品牌服務
12浦發銀行深化金融云平臺等領域創新
13上海農商銀行發布長三角區域一體化服務方案
14興業銀行加大普惠金融創新力度
15西安銀行堅持在科技創新驅動下加速數字化銀行建設
16上海銀行聚焦數字化創新,為轉型發展注入新動能
17中國郵政儲蓄銀行大型零售商業銀行
18南京銀行發力人工智能
19漢口銀行“非接觸式”繳費服務取得新進展
20日照銀行全產業鏈金融服務
21杭州銀行打造數字政務解決方案
22中國光大銀行數字金融助力精準扶貧
23廣發銀行創新汽車金融業務
24寧波銀行具備全流程STP管理能力
25貴陽銀行借力數字化推動存量提質,增量創新
26甘肅銀行打造新一代手機銀行APP
27恒豐銀行支持制造業、探索科技型小微授信新模式
28長沙銀行城商行加速數字化轉型
29晉商銀行QData數據庫云平臺融資創新工具
30廣州農商銀行創新驅動對公線上業務
31蘇州銀行創建特色化普惠銀行
32齊商銀行助力建設普惠金融示范區
33中原銀行數字化賦能打通線上服務
34江西銀行定制專屬產品,支持人才創新創業
35平頂山銀行人工智能大數據助力數字化轉型
36錦州銀行成立金融科技創新實驗室
37北京農商銀行打造新場景、新體驗,賦能個人金融服務
38重慶農村商業銀行大數據助力涉農信貸的創新風控體系
39常熟農村商業銀行打造移動金融創新樣板
40自貢銀行積極引入科技公司技術和服務
41天津銀行建立了基于云計算的創新服務區
42營口銀行“深眸”大數據智能風控系統
43溫州銀行推進打造云端服務新形態
44晉城銀行助力經濟轉型
45桂林銀行成立農村普惠金融綜合服務點
46長子農商銀行實施普惠金融,推進金融扶貧
47珠海華潤銀行構建銀行金融科技系統
48九江銀行助力有色金屬產業鏈標準化票據發行
49廣州銀行數字新基建加速金融數字化轉型
50齊魯銀行打造縣域金融發展“齊魯樣板”
2020.09德本咨詢/eNet研究院/互聯網周刊選擇排行
積極創新的精神

近期,德意志銀行與谷歌云(Google Cloud)達成了戰略合作,雙方將聯手重塑德意志銀行開發和提供金融服務的方式。據悉,此次合作不僅將為德意志銀行帶來最前沿的云服務,還將促進雙方攜手創新,為客戶打造基于科技的新一代金融產品。

科技賦能金融的例子,其實放到國內早已不是什么新鮮事。近年來,隨著5G、人工智能、區塊鏈、云計算等新興前沿技術的逐漸成熟,金融科技在我國傳統金融行業的應用早已開始普及。而且隨著應用的深入,金融科技對銀行在模式創新、產品創新、服務創新等方面的積極影響正一步步彰顯。

這種彰顯最明顯的一點就是體現在金融機構對社會事件的反應速度上。

比如在人民銀行與銀保監會出臺相關文件,要求銀行業做好新冠肺炎疫情防控金融服務,積極推廣線上業務,優化豐富“非接觸式服務”渠道時,各銀行機構馬上著力開展線上業務。目前,“非接觸式服務”不僅能滿足老百姓的日常生活需求,還成為了整個行業的新的業務方向。

銀行業在科技創新上的進步大和反應快是有目共睹的,而且這種創新不單單體現在業務場景的多樣化上,還體現在銀行業對用戶更深層次需求的挖掘和把握上,體現在技術驅動行業打造新的發展方向上。

中國工商銀行:手機銀行幸福生活版

近年來,移動互聯網的快速發展塑造了全新的社會生活形態,老年人成為了互聯網和移動支付的重要潛力人群。縱觀市場,針對老年人身心特征定制的金融服務仍為鮮見,尤其是將家庭作為整體,解決子女與父母的金融互助互動的服務更是空白。如何在線上提供家庭式金融服務,成為亟需解決的問題。

今年7月,工行全新推出手機銀行幸福生活版,產品集合了生物識別、語音交互、大數據、智能分析、智能風控等先進科技,設計研發了適老親老的業務流程,讓老年人享受到移動金融服務的便利;創新性將親情關系引入金融服務之中,推出親情賬戶,打造家庭線上金融服務。

在模式創新方面,產品充分考慮到了父母的觸網需求。基于完備的智能風控機制和“一鍵求助”等功能,產品創新性地推出子女幫父母注冊手機銀行、求助咨詢、親情卡等服務,這不僅降低了老年人使用移動金融服務的門檻,還增添了親情互助;技術創新方面,工行將先進的技術形式充分應用在了幸福版中,為老年人提供新的交互方式,比如支持純語音雙向交互,讓老年人也享受到黑科技帶來的便利;在業務流程簡化方面,對交互體驗進行了整體提升,在業內確立了移動端家庭金融服務的“標桿”。

工行幸福生活版,極大提高了兩代人在金融方面的互助性,提高了銀發族獲取移動金融服務的普及性,增強其可得性和易用性,切實踐行普惠民生的金融政策。未來工行還會將家庭金融由線上延伸到線下,由金融延伸到非金融,發揮工銀集團優勢,引入工銀安盛保險、醫療機構跨界合作等,構建智慧家庭、智慧養老的金融生態圈。

徽商銀行:開放式資管平臺

該平臺依托于直銷銀行表內互聯網小額消信貸領域積累的資產運營和系統能力輸出,主要服務于同業金融機構大額資金的非標及標準化投資。主要亮點:1、創新了資管服務新模式,助推了金融機構輕資產運營;2、專注互聯網消費類金融資產,實現了開放式銀行運營及服務模式的再造與重塑;3、借助金融科技能力,實現了高效資產管理效率。

而在創新方面,平臺的主要創新點包括:1、創新打造了業內首家云化部署的開放式資產管理服務平臺;2、創新了商業銀行輕資產運營模式,開辟了新的中間業務收入來源;3、創新金融科技服務模式,樹立商業銀行金融科技能力輸出標桿。

目前業內的資產管理服務平臺,主要以互聯網頭部企業旗下的科技金融公司為主,商業銀行涉獵該領域較少。在該類業務中,徽商銀行作為平臺系列項目的資產服務機構,僅承擔賬戶監管、資產服務等資產運營工作,無需承擔實質資金風險和聲譽風險。并且項目在公募市場進行ABS時,徽商銀行的資產管理服務角色將進行公開披露,資產運營能力將得到很好的展示,大力提升了其在互聯網消費信貸業務領域的金融科技能力影響力,打造了商業銀行金融科技能力輸出的標桿形象。

鄭州銀行:便捷、安全、智能、開放、特色

在銀行業數字化轉型提速背景下,各家商業銀行更加重視將手機銀行打造成便捷、安全、智能、開放、特色的集儲蓄、投資理財、信用卡、貸款、生活繳費等綜合性金融服務于一站式金融服務平臺,實現用戶管理體系模式,成為全零售產品的統一入口,從而增加用戶黏性,獲得更多業務轉化的機會。

鄭州銀行手機銀行突破傳統的管理和研發模式,引入了敏捷開發模式,基于螞蟻金服移動開發平臺mPaaS,采用以用戶的需求進化為核心,采用迭代、循序漸進的方法進行軟件開發,全面提升用戶體驗,增強客戶粘性,提高手機銀行市場競爭力。

在功能業務方面,鄭州銀行手機銀行已經發展成為集金融和生活服務于一體的綜合線上APP,在為客戶提供轉賬、查詢、投資理財 、貸款等金融產品和服務的同時,為客戶提供豐富的生活類服務,滿足客戶“衣食住行”的需求;在新技術應用方面,手機銀行引入了fido平臺,同時手機銀行采取短息認證、云證通軟證書、動態令牌等多種方式進行安全認證。此外,鄭州銀行通過搭建中臺,集中統一管理客戶電子銀行信息,實現個人手機銀行、個人網銀的統一認證登錄;在客戶體驗方面,鄭州銀行手機銀行以客戶為導向,分析客戶旅程,對手機銀行不斷進行優化,以提升客戶體驗。

西安銀行:“以智創簡”的產品理念

移動互聯網時代,基于互聯網的智能金融服務,已經滲透到人們生活的方方面面。面對日益成為主流的移動終端市場,手機銀行不僅只是銀行的一種渠道,還是未來用戶與銀行發生關系的核心。

正基于此,西安銀行本著“以智創簡”的產品理念不斷創新升級手機銀行,聯合螞蟻金服、清華大學、科大訊飛等行業領先機構,利用人工智能、云計算、大數據分析等創新技術,攜手打造了B+C一站式移動金融生活服務平臺。該平臺具備以下幾個特點:1、創新構建個人+企業雙模式,加碼服務打造了超級APP;2、多項黑科技加持,引領移動金融智慧升級;3、推進了網點無卡化轉型,簡化了普惠金融服務流程;4、兩大金融科技利器,全方位多維度保障了安全;5、著力提升用戶體驗,擴大了金融服務的廣度與深度。

在疫情期間,西安銀行更是及時整合了客戶急需的金融需求、疫情實時查詢等內容,推出了手機銀行“疫情專區”。這讓廣大客戶在足不出戶的情況下就能辦理各類銀行業務,做到疫情期間“服務不打烊”。

結語

從全球市場環境看,金融科技正加速經濟全球化,數字化在銀行轉型中的優勢正越發凸顯。不過,這種優勢不只是體現在用戶群體對數字化金融的依賴性上,也體現在金融科技賦能金融行業的自主性上和創新性上。

未來的金融行業將是一個越發開放和充滿人性化的市場,對人性的理解是制勝關鍵。

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