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2019年度保險公司排行榜

2020-03-23 eNet&Ciweek/風荷

一方面,特色鮮明的“保險”直接分散了經營者的經營風險,對于產業的發展大有助益。另一面,中國目前的保險發展水平與實際需求仍有差距。保險企業如何發展、發揮、發掘更多有“定位”有“戰略”的保險產品是要中之要。競爭也要很具體,實實在在。就用戶而言,關心的不是籠統,而是幾個最關鍵的細節。

本次為綜合,三個指標權重不同,分別是理賠態度0.3、產品邏輯0.2、領導戰略0.5。各條產品線之間,各有什么優劣,則需研究維度,并待分類。

2019年度保險公司TOP100排行
排序公司名稱理賠產品戰略
1中國人壽95.7894.1096.9096.00
2中國平安96.6293.8893.8494.68
3太平洋保險95.2093.6594.3094.44
4中國人保95.0992.0094.3694.11
5泰康人壽94.2292.0692.8793.11
6新華保險92.5796.4791.7692.95
7中國太平94.0885.2994.8292.69
8陽光人壽89.3688.4492.6190.80
9民生人壽89.4793.0990.5890.75
10富德生命人壽88.6996.9988.9890.50
11華夏人壽90.2797.6386.9390.07
12大地財產87.1387.1492.5889.86
13前海人壽88.6496.9887.5889.78
14天安人壽90.4287.2890.1789.67
15光大永明88.0588.3190.8089.48
16百年人壽89.3587.7689.2588.98
17中郵人壽88.7692.0187.6888.87
18中華聯合89.2187.7789.0688.85
19陽光財產88.7787.5888.7888.54
20國華人壽88.0887.1189.0188.35
21君康人壽87.8189.1488.2388.29
22建信人壽92.4382.3688.0988.25
23平安養老90.2787.3687.3688.23
24農銀人壽87.9185.8289.3588.21
25合眾人壽88.2087.6487.9987.98
26天安財產87.3587.1988.0087.64
27人保健康87.5488.0987.4687.61
28華安保險86.7480.9090.3687.38
29眾安財產85.1987.3788.5087.28
30利安人壽82.1780.6492.9887.27
31永安保險87.2382.5889.1187.24
32幸福人壽85.2282.6990.2087.20
33弘康人壽85.9686.9887.7287.04
34華泰保險86.4084.2788.0786.81
35英大財產87.4280.7788.1386.45
36信泰人壽85.2887.0286.5786.27
37泰康養老85.2585.0987.1486.16
38上海人壽85.7286.7986.1486.14
39長城人壽87.4680.8387.3586.08
40永誠財產87.7082.1386.5886.03
41中銀保險86.9085.7385.3385.88
42國元農業86.7880.8886.9485.68
43紫金財產86.4487.0484.6785.66
44英大人壽86.7780.5786.9985.64
45中融人壽87.2389.1683.2385.62
46安華農業90.4287.1982.0785.60
47太平養老87.5980.1386.5485.57
48渤海人壽86.6581.3086.5385.52
49鼎和財產86.5979.1886.9985.31
50浙商財產84.3182.5886.5885.10
51珠江人壽84.7788.3783.5584.88
52安誠保險87.1887.1282.4784.81
53國任財險84.4278.7587.4784.75
54渤海財產86.6676.6386.7584.70
55都邦財產86.4383.8283.9684.67
56亞太財險87.1282.2684.1184.64
57陽光農業87.2180.0484.7584.55
58泰康在線86.8985.5082.6984.51
59長安責任79.4480.7588.3784.17
60北部灣財產85.1387.0081.9783.92
61吉祥人壽86.4080.9483.6183.91
62橫琴人壽86.3980.6183.5583.81
63富德財產84.8279.2884.9183.76
64招商仁和86.4278.9583.4883.46
65華海財產84.8278.6284.4783.41
66錦泰財產88.9587.0278.3883.28
67昆侖健康84.6878.1884.2783.18
68東吳人壽84.3280.8183.4083.16
69華農保險85.2681.7382.0082.92
70國聯人壽84.4085.2880.4782.61
71泰山財險87.2688.0677.3582.47
72中原農業87.2885.7377.6882.17
73安心財產86.0579.8580.2781.92
74中煤財產84.7278.9981.1981.81
75中華人壽83.8881.1680.7381.76
76眾誠保險86.3987.2576.0981.41
77易安財產87.2177.6278.8381.10
78安信農業77.1973.8384.9380.39
79誠泰財產85.2385.3374.8280.05
80前海聯合83.5885.4874.7779.56
81燕趙財產77.6271.8483.6079.45
82中路財產79.6578.4379.3979.28
83長江財產81.4881.0177.1479.22
84恒邦財產81.5878.6377.8979.15
85和泰人壽87.2279.7074.0779.14
86華貴人壽78.1279.3478.6078.60
87鑫安汽車84.6878.0674.5278.28
88鐵路自保76.7273.1680.6877.99
89信美人壽75.6172.0579.4676.82
90復星聯合健康76.7973.2376.3975.88
91珠峰財險76.5272.9675.5775.33
92海峽金橋73.7370.1777.5174.91
93建信財產73.6870.1275.3373.79
94眾惠相互73.5169.9573.7172.90
95和諧健康73.4069.8473.6272.80
96愛心人壽74.0570.4972.6272.62
97黃河財險73.4569.8972.1372.08
98陽光信用74.3270.7669.7171.30
99合眾財產74.3070.7469.3671.12
100北京人壽73.5569.9965.3368.73
2019《互聯網周刊》&eNet研究院選擇排行
互聯網創新時代

不論是外賣軟件上幾毛錢的“準時達”,還是12306上三塊錢一次的出行意外險,都有賴于互聯網保險的發展。從這些大大小小的保險業務里,可以看到新市場中產品創新的影子,但是保險業的創新不僅在這些細微之處體現,保險的意義也不僅對單獨的個體產生。

除了在中國、日本等問題凸顯的國家,人口老齡化似乎已經成為全球普遍面臨的問題。為數量龐大的人口養老,會是未來幾十年各國政府首先面臨的挑戰。對于保險業來說,老年客戶群體最鮮明的屬性是高風險,但是合理有效地發展老年保險產品與服務,會成為應對社會人口老齡化的有效舉措,從而緩解這一趨勢帶來的焦慮。

為此,2019年10月25日,國家衛生健康委、民政部、國家發展改革委等12部門聯合印發《關于深入推進醫養結合發展的若干意見》,支持商業保險機構大力發展醫養保險,針對老年客戶群體的風險特征和需求特點開發專屬產品,鼓勵保險公司、信托投資公司等金融機構作為投資主體舉辦醫養結合機構。

據不完全統計,已經有泰康人壽、合眾人壽、前海人壽等多家保險企業,開始探索“保險+養老+醫療”的模式,多家醫養結合機構開始建設或運營。2019年底,泰康人壽位于武漢的社區養老中心——泰康之家·楚園正式開園運營,它是華中地區首個大規模、全功能、高標準的醫養社區。至此,泰康之家完成在全國的東西南北中布局,連鎖醫養實體全面落地。

當然,這種模式還處于初期探索階段。保險公司雖然在資金、用戶等方面具有先天優勢,但想協同醫療、養老等多方面資源,還需要更多實踐。如此,才能解決好保險業務轉型以及人口老齡化問題。

更大的市場與更開放的環境

這些是保險產業在國內開展業務的縮影,從中可以看到,這片市場的創新動力最直接的動力是用戶的需求。從全國看,雖然發展歷史不算最長,但是基于體量和需求,中國已經是全球第二大保險市場。并且很大概率地,中國將在未來十年至二十年內超過美國,成為全球最大的保險市場。

對于這一點,多家統計機構提供了很好的數據支持。德國安聯保險發布的《2019全球保險市場發展報告》指出,在未來十年,全球大約三分之一的新保費將在中國產生。同時,中國銀保監會公布的2019年前9個月保險業經營情況顯示:財產險業務和人身險業務均明顯增長,保險業原保險保費收入34520億元,同比增長12.58%。

光明的前景加上產業重要性,國家對于保險業越發重視,持續給予政策支持和改革,期待構建一個充滿活力的市場。

2019年5月份,中國銀保監會從取消外資股比限制、放寬市場準入條件、拓寬商業存在和擴大業務范圍等方面,提出12條銀行業、保險業新開放政策措施。7月份,國務院金融穩定發展委員會辦公室宣布推出“放寬外資保險公司準入條件,取消30年經營年限要求”等11條金融業對外開放措施。

10月15日,《國務院關于修改〈中華人民共和國外資保險公司管理條例〉和〈中華人民共和國外資銀行管理條例〉的決定》施行。10月18日,在國際貨幣與金融委員會(IMFC)會議上,央行行長易綱介紹了中國經濟形勢,并表示中國將繼續推動金融業開放,包括取消外資金融機構的股比限制,為中外金融機構提供平等的競爭環境。

在保險業逐漸擴大開放的環境中,外資機構會加大對中國市場的布局,這會成為中國保險市場創新的另一股推動力量。

即將發生的,就是唯一應該發生的

單就“創新”二字而言,創新行為可以發生在各個環節。但是從本質上講,創新的目的不在于標新立異,而應該是尋找更好的解決方案。

2019年,國壽股份計劃建立一家互聯網保險公司;平安人壽穩步推進全面數字化轉型;人保股份與新能源和智能網聯汽車企業合作,探索創新業務;華安保險的“一站式電子簽章平臺”獲得鼓勵;富德生命人壽在服務流程上引入新技術,30秒就能完成“視頻核保”;大地財產耗時三年的“筋斗云”保險核心系統搭建完成,用“微服務+私有云”的技術架構順利地與周邊系統對接,以及前端數據的遷移,在用戶體驗上更勝一籌……

好的改變始終在發生,保險業的生命力就在于此。

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